Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 347 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 402,76 € | 37 402,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 342 € / mois | 106 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 800 € | 6 855 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 688 € | 6 506 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 347 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 912,96 € | 229 920,16 € | 6 128 587,04 € |
| Année 2 | 227 106,21 € | 221 726,91 € | 5 901 480,83 € |
| Année 3 | 235 606,15 € | 213 226,97 € | 5 665 874,68 € |
| Année 4 | 244 424,21 € | 204 408,91 € | 5 421 450,47 € |
| Année 5 | 253 572,29 € | 195 260,83 € | 5 167 878,18 € |
| Année 6 | 263 062,75 € | 185 770,37 € | 4 904 815,43 € |
| Année 7 | 272 908,43 € | 175 924,69 € | 4 631 907,00 € |
| Année 8 | 283 122,61 € | 165 710,51 € | 4 348 784,39 € |
| Année 9 | 293 719,05 € | 155 114,07 € | 4 055 065,34 € |
| Année 10 | 304 712,10 € | 144 121,02 € | 3 750 353,24 € |
| Année 11 | 316 116,59 € | 132 716,53 € | 3 434 236,65 € |
| Année 12 | 327 947,91 € | 120 885,21 € | 3 106 288,74 € |
| Année 13 | 340 222,03 € | 108 611,09 € | 2 766 066,71 € |
| Année 14 | 352 955,56 € | 95 877,56 € | 2 413 111,15 € |
| Année 15 | 366 165,63 € | 82 667,49 € | 2 046 945,52 € |
| Année 16 | 379 870,17 € | 68 962,95 € | 1 667 075,35 € |
| Année 17 | 394 087,59 € | 54 745,53 € | 1 272 987,76 € |
| Année 18 | 408 837,15 € | 39 995,97 € | 864 150,61 € |
| Année 19 | 424 138,71 € | 24 694,41 € | 440 011,90 € |
| Année 20 | 440 011,90 € | 8 820,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 347 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 170 € pour cette enveloppe de financement.