Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 347 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 626,95 € | 45 626,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 263 € / mois | 130 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 507 800 € | 6 855 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 688 € | 6 506 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 347 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 347 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 325 590,82 € | 221 932,58 € | 6 021 909,18 € |
| Année 2 | 337 440,15 € | 210 083,25 € | 5 684 469,03 € |
| Année 3 | 349 720,71 € | 197 802,69 € | 5 334 748,32 € |
| Année 4 | 362 448,21 € | 185 075,19 € | 4 972 300,11 € |
| Année 5 | 375 638,89 € | 171 884,51 € | 4 596 661,22 € |
| Année 6 | 389 309,63 € | 158 213,77 € | 4 207 351,59 € |
| Année 7 | 403 477,88 € | 144 045,52 € | 3 803 873,71 € |
| Année 8 | 418 161,77 € | 129 361,63 € | 3 385 711,94 € |
| Année 9 | 433 380,04 € | 114 143,36 € | 2 952 331,90 € |
| Année 10 | 449 152,20 € | 98 371,20 € | 2 503 179,70 € |
| Année 11 | 465 498,31 € | 82 025,09 € | 2 037 681,39 € |
| Année 12 | 482 439,35 € | 65 084,05 € | 1 555 242,04 € |
| Année 13 | 499 996,88 € | 47 526,52 € | 1 055 245,16 € |
| Année 14 | 518 193,45 € | 29 329,95 € | 537 051,71 € |
| Année 15 | 537 051,71 € | 10 471,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 347 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 634 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.