Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 447 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 345,77 € | 46 345,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 442 € / mois | 132 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 800 € | 6 963 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 188 € | 6 608 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 447 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 447 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 720,28 € | 225 428,96 € | 6 116 779,72 € |
| Année 2 | 342 756,29 € | 213 392,95 € | 5 774 023,43 € |
| Année 3 | 355 230,32 € | 200 918,92 € | 5 418 793,11 € |
| Année 4 | 368 158,33 € | 187 990,91 € | 5 050 634,78 € |
| Année 5 | 381 556,83 € | 174 592,41 € | 4 669 077,95 € |
| Année 6 | 395 442,91 € | 160 706,33 € | 4 273 635,04 € |
| Année 7 | 409 834,41 € | 146 314,83 € | 3 863 800,63 € |
| Année 8 | 424 749,62 € | 131 399,62 € | 3 439 051,01 € |
| Année 9 | 440 207,67 € | 115 941,57 € | 2 998 843,34 € |
| Année 10 | 456 228,28 € | 99 920,96 € | 2 542 615,06 € |
| Année 11 | 472 831,95 € | 83 317,29 € | 2 069 783,11 € |
| Année 12 | 490 039,85 € | 66 109,39 € | 1 579 743,26 € |
| Année 13 | 507 874,00 € | 48 275,24 € | 1 071 869,26 € |
| Année 14 | 526 357,22 € | 29 792,02 € | 545 512,04 € |
| Année 15 | 545 512,04 € | 10 636,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 447 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 644 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 416 €.