Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 497 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 705,17 € | 46 705,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 531 € / mois | 133 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 800 € | 7 017 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 438 € | 6 659 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 497 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 497 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 284,89 € | 227 177,15 € | 6 164 215,11 € |
| Année 2 | 345 414,23 € | 215 047,81 € | 5 818 800,88 € |
| Année 3 | 357 985,01 € | 202 477,03 € | 5 460 815,87 € |
| Année 4 | 371 013,27 € | 189 448,77 € | 5 089 802,60 € |
| Année 5 | 384 515,65 € | 175 946,39 € | 4 705 286,95 € |
| Année 6 | 398 509,44 € | 161 952,60 € | 4 306 777,51 € |
| Année 7 | 413 012,52 € | 147 449,52 € | 3 893 764,99 € |
| Année 8 | 428 043,39 € | 132 418,65 € | 3 465 721,60 € |
| Année 9 | 443 621,31 € | 116 840,73 € | 3 022 100,29 € |
| Année 10 | 459 766,15 € | 100 695,89 € | 2 562 334,14 € |
| Année 11 | 476 498,55 € | 83 963,49 € | 2 085 835,59 € |
| Année 12 | 493 839,92 € | 66 622,12 € | 1 591 995,67 € |
| Année 13 | 511 812,38 € | 48 649,66 € | 1 080 183,29 € |
| Année 14 | 530 438,91 € | 30 023,13 € | 549 744,38 € |
| Année 15 | 549 744,38 € | 10 718,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 497 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 443 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 649 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.