Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 497 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 286,63 € | 38 286,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 020 € / mois | 109 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 800 € | 7 017 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 438 € | 6 659 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 497 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 497 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 086,07 € | 235 353,49 € | 6 273 413,93 € |
| Année 2 | 232 472,95 € | 226 966,61 € | 6 040 940,98 € |
| Année 3 | 241 173,74 € | 218 265,82 € | 5 799 767,24 € |
| Année 4 | 250 200,18 € | 209 239,38 € | 5 549 567,06 € |
| Année 5 | 259 564,44 € | 199 875,12 € | 5 290 002,62 € |
| Année 6 | 269 279,17 € | 190 160,39 € | 5 020 723,45 € |
| Année 7 | 279 357,51 € | 180 082,05 € | 4 741 365,94 € |
| Année 8 | 289 813,03 € | 169 626,53 € | 4 451 552,91 € |
| Année 9 | 300 659,90 € | 158 779,66 € | 4 150 893,01 € |
| Année 10 | 311 912,72 € | 147 526,84 € | 3 838 980,29 € |
| Année 11 | 323 586,71 € | 135 852,85 € | 3 515 393,58 € |
| Année 12 | 335 697,60 € | 123 741,96 € | 3 179 695,98 € |
| Année 13 | 348 261,80 € | 111 177,76 € | 2 831 434,18 € |
| Année 14 | 361 296,22 € | 98 143,34 € | 2 470 137,96 € |
| Année 15 | 374 818,46 € | 84 621,10 € | 2 095 319,50 € |
| Année 16 | 388 846,83 € | 70 592,73 € | 1 706 472,67 € |
| Année 17 | 403 400,25 € | 56 039,31 € | 1 303 072,42 € |
| Année 18 | 418 498,33 € | 40 941,23 € | 884 574,09 € |
| Année 19 | 434 161,52 € | 25 278,04 € | 450 412,57 € |
| Année 20 | 450 412,57 € | 9 028,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 497 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 970 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.