Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 547 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 581,26 € | 38 581,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 913 € / mois | 110 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 800 € | 7 071 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 688 € | 6 711 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 547 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 810,51 € | 237 164,61 € | 6 321 689,49 € |
| Année 2 | 234 261,96 € | 228 713,16 € | 6 087 427,53 € |
| Année 3 | 243 029,69 € | 219 945,43 € | 5 844 397,84 € |
| Année 4 | 252 125,58 € | 210 849,54 € | 5 592 272,26 € |
| Année 5 | 261 561,91 € | 201 413,21 € | 5 330 710,35 € |
| Année 6 | 271 351,41 € | 191 623,71 € | 5 059 358,94 € |
| Année 7 | 281 507,31 € | 181 467,81 € | 4 777 851,63 € |
| Année 8 | 292 043,29 € | 170 931,83 € | 4 485 808,34 € |
| Année 9 | 302 973,61 € | 160 001,51 € | 4 182 834,73 € |
| Année 10 | 314 313,04 € | 148 662,08 € | 3 868 521,69 € |
| Année 11 | 326 076,87 € | 136 898,25 € | 3 542 444,82 € |
| Année 12 | 338 280,96 € | 124 694,16 € | 3 204 163,86 € |
| Année 13 | 350 941,85 € | 112 033,27 € | 2 853 222,01 € |
| Année 14 | 364 076,58 € | 98 898,54 € | 2 489 145,43 € |
| Année 15 | 377 702,90 € | 85 272,22 € | 2 111 442,53 € |
| Année 16 | 391 839,22 € | 71 135,90 € | 1 719 603,31 € |
| Année 17 | 406 504,60 € | 56 470,52 € | 1 313 098,71 € |
| Année 18 | 421 718,89 € | 41 256,23 € | 891 379,82 € |
| Année 19 | 437 502,61 € | 25 472,51 € | 453 877,21 € |
| Année 20 | 453 877,21 € | 9 098,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 547 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 654 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 570 € pour cette enveloppe de financement.