Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 647 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 170,51 € | 39 170,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 699 € / mois | 111 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 800 € | 7 179 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 188 € | 6 813 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 647 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 259,31 € | 240 786,81 € | 6 418 240,69 € |
| Année 2 | 237 839,81 € | 232 206,31 € | 6 180 400,88 € |
| Année 3 | 246 741,45 € | 223 304,67 € | 5 933 659,43 € |
| Année 4 | 255 976,26 € | 214 069,86 € | 5 677 683,17 € |
| Année 5 | 265 556,74 € | 204 489,38 € | 5 412 126,43 € |
| Année 6 | 275 495,73 € | 194 550,39 € | 5 136 630,70 € |
| Année 7 | 285 806,73 € | 184 239,39 € | 4 850 823,97 € |
| Année 8 | 296 503,66 € | 173 542,46 € | 4 554 320,31 € |
| Année 9 | 307 600,93 € | 162 445,19 € | 4 246 719,38 € |
| Année 10 | 319 113,52 € | 150 932,60 € | 3 927 605,86 € |
| Année 11 | 331 057,03 € | 138 989,09 € | 3 596 548,83 € |
| Année 12 | 343 447,50 € | 126 598,62 € | 3 253 101,33 € |
| Année 13 | 356 301,73 € | 113 744,39 € | 2 896 799,60 € |
| Année 14 | 369 637,08 € | 100 409,04 € | 2 527 162,52 € |
| Année 15 | 383 471,51 € | 86 574,61 € | 2 143 691,01 € |
| Année 16 | 397 823,73 € | 72 222,39 € | 1 745 867,28 € |
| Année 17 | 412 713,11 € | 57 333,01 € | 1 333 154,17 € |
| Année 18 | 428 159,77 € | 41 886,35 € | 904 994,40 € |
| Année 19 | 444 184,53 € | 25 861,59 € | 460 809,87 € |
| Année 20 | 460 809,87 € | 9 237,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 647 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 664 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 916 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.