Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 647 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 783,40 € | 47 783,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 798 € / mois | 136 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 800 € | 7 179 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 188 € | 6 813 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 647 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 979,08 € | 232 421,72 € | 6 306 520,92 € |
| Année 2 | 353 388,44 € | 220 012,36 € | 5 953 132,48 € |
| Année 3 | 366 249,42 € | 207 151,38 € | 5 586 883,06 € |
| Année 4 | 379 578,44 € | 193 822,36 € | 5 207 304,62 € |
| Année 5 | 393 392,55 € | 180 008,25 € | 4 813 912,07 € |
| Année 6 | 407 709,40 € | 165 691,40 € | 4 406 202,67 € |
| Année 7 | 422 547,31 € | 150 853,49 € | 3 983 655,36 € |
| Année 8 | 437 925,17 € | 135 475,63 € | 3 545 730,19 € |
| Année 9 | 453 862,73 € | 119 538,07 € | 3 091 867,46 € |
| Année 10 | 470 380,29 € | 103 020,51 € | 2 621 487,17 € |
| Année 11 | 487 498,98 € | 85 901,82 € | 2 133 988,19 € |
| Année 12 | 505 240,67 € | 68 160,13 € | 1 628 747,52 € |
| Année 13 | 523 628,04 € | 49 772,76 € | 1 105 119,48 € |
| Année 14 | 542 684,60 € | 30 716,20 € | 562 434,88 € |
| Année 15 | 562 434,88 € | 10 966,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 647 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 770 € pour cette enveloppe de financement.