Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 747 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 502,22 € | 48 502,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 976 € / mois | 138 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 800 € | 7 287 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 688 € | 6 916 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 747 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 747 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 108,55 € | 235 918,09 € | 6 401 391,45 € |
| Année 2 | 358 704,59 € | 223 322,05 € | 6 042 686,86 € |
| Année 3 | 371 759,03 € | 210 267,61 € | 5 670 927,83 € |
| Année 4 | 385 288,55 € | 196 738,09 € | 5 285 639,28 € |
| Année 5 | 399 310,49 € | 182 716,15 € | 4 886 328,79 € |
| Année 6 | 413 842,69 € | 168 183,95 € | 4 472 486,10 € |
| Année 7 | 428 903,81 € | 153 122,83 € | 4 043 582,29 € |
| Année 8 | 444 513,07 € | 137 513,57 € | 3 599 069,22 € |
| Année 9 | 460 690,33 € | 121 336,31 € | 3 138 378,89 € |
| Année 10 | 477 456,38 € | 104 570,26 € | 2 660 922,51 € |
| Année 11 | 494 832,59 € | 87 194,05 € | 2 166 089,92 € |
| Année 12 | 512 841,16 € | 69 185,48 € | 1 653 248,76 € |
| Année 13 | 531 505,15 € | 50 521,49 € | 1 121 743,61 € |
| Année 14 | 550 848,39 € | 31 178,25 € | 570 895,22 € |
| Année 15 | 570 895,22 € | 11 131,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 747 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 970 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.