Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 847 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 221,04 € | 49 221,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 155 € / mois | 140 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 800 € | 7 395 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 188 € | 7 018 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 847 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 238,02 € | 239 414,46 € | 6 496 261,98 € |
| Année 2 | 364 020,73 € | 226 631,75 € | 6 132 241,25 € |
| Année 3 | 377 268,64 € | 213 383,84 € | 5 754 972,61 € |
| Année 4 | 390 998,70 € | 199 653,78 € | 5 363 973,91 € |
| Année 5 | 405 228,42 € | 185 424,06 € | 4 958 745,49 € |
| Année 6 | 419 976,04 € | 170 676,44 € | 4 538 769,45 € |
| Année 7 | 435 260,34 € | 155 392,14 € | 4 103 509,11 € |
| Année 8 | 451 100,87 € | 139 551,61 € | 3 652 408,24 € |
| Année 9 | 467 517,94 € | 123 134,54 € | 3 184 890,30 € |
| Année 10 | 484 532,47 € | 106 120,01 € | 2 700 357,83 € |
| Année 11 | 502 166,19 € | 88 486,29 € | 2 198 191,64 € |
| Année 12 | 520 441,68 € | 70 210,80 € | 1 677 749,96 € |
| Année 13 | 539 382,28 € | 51 270,20 € | 1 138 367,68 € |
| Année 14 | 559 012,18 € | 31 640,30 € | 579 355,50 € |
| Année 15 | 579 355,50 € | 11 296,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 847 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 684 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.