Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 897 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 580,44 € | 49 580,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 244 € / mois | 141 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 800 € | 7 449 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 438 € | 7 069 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 897 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 353 802,61 € | 241 162,67 € | 6 543 697,39 € |
| Année 2 | 366 678,67 € | 228 286,61 € | 6 177 018,72 € |
| Année 3 | 380 023,32 € | 214 941,96 € | 5 796 995,40 € |
| Année 4 | 393 853,63 € | 201 111,65 € | 5 403 141,77 € |
| Année 5 | 408 187,25 € | 186 778,03 € | 4 994 954,52 € |
| Année 6 | 423 042,53 € | 171 922,75 € | 4 571 911,99 € |
| Année 7 | 438 438,44 € | 156 526,84 € | 4 133 473,55 € |
| Année 8 | 454 394,67 € | 140 570,61 € | 3 679 078,88 € |
| Année 9 | 470 931,59 € | 124 033,69 € | 3 208 147,29 € |
| Année 10 | 488 070,35 € | 106 894,93 € | 2 720 076,94 € |
| Année 11 | 505 832,81 € | 89 132,47 € | 2 214 244,13 € |
| Année 12 | 524 241,77 € | 70 723,51 € | 1 690 002,36 € |
| Année 13 | 543 320,64 € | 51 644,64 € | 1 146 681,72 € |
| Année 14 | 563 093,88 € | 31 871,40 € | 583 587,84 € |
| Année 15 | 583 587,84 € | 11 378,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 897 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 770 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.