Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 897 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 643,64 € | 40 643,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 163 € / mois | 116 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 800 € | 7 449 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 438 € | 7 069 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 897 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 881,34 € | 249 842,34 € | 6 659 618,66 € |
| Année 2 | 246 784,53 € | 240 939,15 € | 6 412 834,13 € |
| Année 3 | 256 020,96 € | 231 702,72 € | 6 156 813,17 € |
| Année 4 | 265 603,07 € | 222 120,61 € | 5 891 210,10 € |
| Année 5 | 275 543,81 € | 212 179,87 € | 5 615 666,29 € |
| Année 6 | 285 856,61 € | 201 867,07 € | 5 329 809,68 € |
| Année 7 | 296 555,41 € | 191 168,27 € | 5 033 254,27 € |
| Année 8 | 307 654,61 € | 180 069,07 € | 4 725 599,66 € |
| Année 9 | 319 169,22 € | 168 554,46 € | 4 406 430,44 € |
| Année 10 | 331 114,79 € | 156 608,89 € | 4 075 315,65 € |
| Année 11 | 343 507,45 € | 144 216,23 € | 3 731 808,20 € |
| Année 12 | 356 363,94 € | 131 359,74 € | 3 375 444,26 € |
| Année 13 | 369 701,61 € | 118 022,07 € | 3 005 742,65 € |
| Année 14 | 383 538,45 € | 104 185,23 € | 2 622 204,20 € |
| Année 15 | 397 893,16 € | 89 830,52 € | 2 224 311,04 € |
| Année 16 | 412 785,15 € | 74 938,53 € | 1 811 525,89 € |
| Année 17 | 428 234,50 € | 59 489,18 € | 1 383 291,39 € |
| Année 18 | 444 262,06 € | 43 461,62 € | 939 029,33 € |
| Année 19 | 460 889,49 € | 26 834,19 € | 478 139,84 € |
| Année 20 | 478 139,84 € | 9 584,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 897 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.