Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 997 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 232,89 € | 41 232,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 948 € / mois | 117 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 800 € | 7 557 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 938 € | 7 172 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 997 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 997 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 330,12 € | 253 464,56 € | 6 756 169,88 € |
| Année 2 | 250 362,40 € | 244 432,28 € | 6 505 807,48 € |
| Année 3 | 259 732,74 € | 235 061,94 € | 6 246 074,74 € |
| Année 4 | 269 453,77 € | 225 340,91 € | 5 976 620,97 € |
| Année 5 | 279 538,63 € | 215 256,05 € | 5 697 082,34 € |
| Année 6 | 290 000,96 € | 204 793,72 € | 5 407 081,38 € |
| Année 7 | 300 854,84 € | 193 939,84 € | 5 106 226,54 € |
| Année 8 | 312 114,98 € | 182 679,70 € | 4 794 111,56 € |
| Année 9 | 323 796,52 € | 170 998,16 € | 4 470 315,04 € |
| Année 10 | 335 915,26 € | 158 879,42 € | 4 134 399,78 € |
| Année 11 | 348 487,59 € | 146 307,09 € | 3 785 912,19 € |
| Année 12 | 361 530,47 € | 133 264,21 € | 3 424 381,72 € |
| Année 13 | 375 061,50 € | 119 733,18 € | 3 049 320,22 € |
| Année 14 | 389 098,96 € | 105 695,72 € | 2 660 221,26 € |
| Année 15 | 403 661,81 € | 91 132,87 € | 2 256 559,45 € |
| Année 16 | 418 769,68 € | 76 025,00 € | 1 837 789,77 € |
| Année 17 | 434 443,02 € | 60 351,66 € | 1 403 346,75 € |
| Année 18 | 450 702,94 € | 44 091,74 € | 952 643,81 € |
| Année 19 | 467 571,46 € | 27 223,22 € | 485 072,35 € |
| Année 20 | 485 072,35 € | 9 723,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 997 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 938 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 970 € pour cette enveloppe de financement.