Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 997 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 218,98 € | 34 218,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 694 € / mois | 97 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 559 800 € | 7 557 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 938 € | 7 172 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 997 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 997 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 006,29 € | 291 621,47 € | 6 878 493,71 € |
| Année 2 | 124 101,91 € | 286 525,85 € | 6 754 391,80 € |
| Année 3 | 129 415,69 € | 281 212,07 € | 6 624 976,11 € |
| Année 4 | 134 957,01 € | 275 670,75 € | 6 490 019,10 € |
| Année 5 | 140 735,63 € | 269 892,13 € | 6 349 283,47 € |
| Année 6 | 146 761,63 € | 263 866,13 € | 6 202 521,84 € |
| Année 7 | 153 045,68 € | 257 582,08 € | 6 049 476,16 € |
| Année 8 | 159 598,77 € | 251 028,99 € | 5 889 877,39 € |
| Année 9 | 166 432,48 € | 244 195,28 € | 5 723 444,91 € |
| Année 10 | 173 558,80 € | 237 068,96 € | 5 549 886,11 € |
| Année 11 | 180 990,23 € | 229 637,53 € | 5 368 895,88 € |
| Année 12 | 188 739,86 € | 221 887,90 € | 5 180 156,02 € |
| Année 13 | 196 821,32 € | 213 806,44 € | 4 983 334,70 € |
| Année 14 | 205 248,84 € | 205 378,92 € | 4 778 085,86 € |
| Année 15 | 214 037,17 € | 196 590,59 € | 4 564 048,69 € |
| Année 16 | 223 201,84 € | 187 425,92 € | 4 340 846,85 € |
| Année 17 | 232 758,88 € | 177 868,88 € | 4 108 087,97 € |
| Année 18 | 242 725,14 € | 167 902,62 € | 3 865 362,83 € |
| Année 19 | 253 118,16 € | 157 509,60 € | 3 612 244,67 € |
| Année 20 | 263 956,18 € | 146 671,58 € | 3 348 288,49 € |
| Année 21 | 275 258,26 € | 135 369,50 € | 3 073 030,23 € |
| Année 22 | 287 044,27 € | 123 583,49 € | 2 785 985,96 € |
| Année 23 | 299 334,93 € | 111 292,83 € | 2 486 651,03 € |
| Année 24 | 312 151,85 € | 98 475,91 € | 2 174 499,18 € |
| Année 25 | 325 517,58 € | 85 110,18 € | 1 848 981,60 € |
| Année 26 | 339 455,59 € | 71 172,17 € | 1 509 526,01 € |
| Année 27 | 353 990,40 € | 56 637,36 € | 1 155 535,61 € |
| Année 28 | 369 147,57 € | 41 480,19 € | 786 388,04 € |
| Année 29 | 384 953,73 € | 25 674,03 € | 401 434,31 € |
| Année 30 | 401 434,31 € | 9 191,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 997 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 559 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 938 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 769 €.