Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 047 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 463,49 € | 34 463,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 435 € / mois | 98 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 800 € | 7 611 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 188 € | 7 223 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 047 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 856,65 € | 293 705,23 € | 6 927 643,35 € |
| Année 2 | 124 988,70 € | 288 573,18 € | 6 802 654,65 € |
| Année 3 | 130 340,44 € | 283 221,44 € | 6 672 314,21 € |
| Année 4 | 135 921,38 € | 277 640,50 € | 6 536 392,83 € |
| Année 5 | 141 741,26 € | 271 820,62 € | 6 394 651,57 € |
| Année 6 | 147 810,32 € | 265 751,56 € | 6 246 841,25 € |
| Année 7 | 154 139,26 € | 259 422,62 € | 6 092 701,99 € |
| Année 8 | 160 739,20 € | 252 822,68 € | 5 931 962,79 € |
| Année 9 | 167 621,73 € | 245 940,15 € | 5 764 341,06 € |
| Année 10 | 174 798,98 € | 238 762,90 € | 5 589 542,08 € |
| Année 11 | 182 283,51 € | 231 278,37 € | 5 407 258,57 € |
| Année 12 | 190 088,52 € | 223 473,36 € | 5 217 170,05 € |
| Année 13 | 198 227,76 € | 215 334,12 € | 5 018 942,29 € |
| Année 14 | 206 715,46 € | 206 846,42 € | 4 812 226,83 € |
| Année 15 | 215 566,59 € | 197 995,29 € | 4 596 660,24 € |
| Année 16 | 224 796,72 € | 188 765,16 € | 4 371 863,52 € |
| Année 17 | 234 422,08 € | 179 139,80 € | 4 137 441,44 € |
| Année 18 | 244 459,57 € | 169 102,31 € | 3 892 981,87 € |
| Année 19 | 254 926,85 € | 158 635,03 € | 3 638 055,02 € |
| Année 20 | 265 842,30 € | 147 719,58 € | 3 372 212,72 € |
| Année 21 | 277 225,13 € | 136 336,75 € | 3 094 987,59 € |
| Année 22 | 289 095,36 € | 124 466,52 € | 2 805 892,23 € |
| Année 23 | 301 473,85 € | 112 088,03 € | 2 504 418,38 € |
| Année 24 | 314 382,38 € | 99 179,50 € | 2 190 036,00 € |
| Année 25 | 327 843,59 € | 85 718,29 € | 1 862 192,41 € |
| Année 26 | 341 881,21 € | 71 680,67 € | 1 520 311,20 € |
| Année 27 | 356 519,86 € | 57 042,02 € | 1 163 791,34 € |
| Année 28 | 371 785,34 € | 41 776,54 € | 792 006,00 € |
| Année 29 | 387 704,45 € | 25 857,43 € | 404 301,55 € |
| Année 30 | 404 301,55 € | 9 256,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 047 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.