Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 947 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 938,27 € | 40 938,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 055 € / mois | 116 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 800 € | 7 503 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 688 € | 7 121 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 947 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 605,79 € | 251 653,45 € | 6 707 894,21 € |
| Année 2 | 248 573,53 € | 242 685,71 € | 6 459 320,68 € |
| Année 3 | 257 876,91 € | 233 382,33 € | 6 201 443,77 € |
| Année 4 | 267 528,48 € | 223 730,76 € | 5 933 915,29 € |
| Année 5 | 277 541,30 € | 213 717,94 € | 5 656 373,99 € |
| Année 6 | 287 928,87 € | 203 330,37 € | 5 368 445,12 € |
| Année 7 | 298 705,21 € | 192 554,03 € | 5 069 739,91 € |
| Année 8 | 309 884,86 € | 181 374,38 € | 4 759 855,05 € |
| Année 9 | 321 482,94 € | 169 776,30 € | 4 438 372,11 € |
| Année 10 | 333 515,11 € | 157 744,13 € | 4 104 857,00 € |
| Année 11 | 345 997,61 € | 145 261,63 € | 3 758 859,39 € |
| Année 12 | 358 947,31 € | 132 311,93 € | 3 399 912,08 € |
| Année 13 | 372 381,63 € | 118 877,61 € | 3 027 530,45 € |
| Année 14 | 386 318,80 € | 104 940,44 € | 2 641 211,65 € |
| Année 15 | 400 777,59 € | 90 481,65 € | 2 240 434,06 € |
| Année 16 | 415 777,53 € | 75 481,71 € | 1 824 656,53 € |
| Année 17 | 431 338,87 € | 59 920,37 € | 1 393 317,66 € |
| Année 18 | 447 482,63 € | 43 776,61 € | 945 835,03 € |
| Année 19 | 464 230,58 € | 27 028,66 € | 481 604,45 € |
| Année 20 | 481 604,45 € | 9 653,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 947 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 966 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.