Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 947 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 719,27 € | 35 719,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 240 € / mois | 102 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 800 € | 7 503 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 688 € | 7 121 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 947 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 019,51 € | 257 611,73 € | 6 776 480,49 € |
| Année 2 | 177 544,11 € | 251 087,13 € | 6 598 936,38 € |
| Année 3 | 184 317,66 € | 244 313,58 € | 6 414 618,72 € |
| Année 4 | 191 349,64 € | 237 281,60 € | 6 223 269,08 € |
| Année 5 | 198 649,85 € | 229 981,39 € | 6 024 619,23 € |
| Année 6 | 206 228,61 € | 222 402,63 € | 5 818 390,62 € |
| Année 7 | 214 096,49 € | 214 534,75 € | 5 604 294,13 € |
| Année 8 | 222 264,56 € | 206 366,68 € | 5 382 029,57 € |
| Année 9 | 230 744,24 € | 197 887,00 € | 5 151 285,33 € |
| Année 10 | 239 547,42 € | 189 083,82 € | 4 911 737,91 € |
| Année 11 | 248 686,48 € | 179 944,76 € | 4 663 051,43 € |
| Année 12 | 258 174,19 € | 170 457,05 € | 4 404 877,24 € |
| Année 13 | 268 023,86 € | 160 607,38 € | 4 136 853,38 € |
| Année 14 | 278 249,31 € | 150 381,93 € | 3 858 604,07 € |
| Année 15 | 288 864,90 € | 139 766,34 € | 3 569 739,17 € |
| Année 16 | 299 885,46 € | 128 745,78 € | 3 269 853,71 € |
| Année 17 | 311 326,49 € | 117 304,75 € | 2 958 527,22 € |
| Année 18 | 323 203,98 € | 105 427,26 € | 2 635 323,24 € |
| Année 19 | 335 534,62 € | 93 096,62 € | 2 299 788,62 € |
| Année 20 | 348 335,70 € | 80 295,54 € | 1 951 452,92 € |
| Année 21 | 361 625,17 € | 67 006,07 € | 1 589 827,75 € |
| Année 22 | 375 421,65 € | 53 209,59 € | 1 214 406,10 € |
| Année 23 | 389 744,47 € | 38 886,77 € | 824 661,63 € |
| Année 24 | 404 613,70 € | 24 017,54 € | 420 047,93 € |
| Année 25 | 420 047,93 € | 8 581,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 947 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 055 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 370 € pour cette enveloppe de financement.