Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 947 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 939,85 € | 49 939,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 333 € / mois | 142 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 800 € | 7 503 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 688 € | 7 121 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 947 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 367,35 € | 242 910,85 € | 6 591 132,65 € |
| Année 2 | 369 336,74 € | 229 941,46 € | 6 221 795,91 € |
| Année 3 | 382 778,11 € | 216 500,09 € | 5 839 017,80 € |
| Année 4 | 396 708,68 € | 202 569,52 € | 5 442 309,12 € |
| Année 5 | 411 146,23 € | 188 131,97 € | 5 031 162,89 € |
| Année 6 | 426 109,17 € | 173 169,03 € | 4 605 053,72 € |
| Année 7 | 441 616,70 € | 157 661,50 € | 4 163 437,02 € |
| Année 8 | 457 688,61 € | 141 589,59 € | 3 705 748,41 € |
| Année 9 | 474 345,40 € | 124 932,80 € | 3 231 403,01 € |
| Année 10 | 491 608,40 € | 107 669,80 € | 2 739 794,61 € |
| Année 11 | 509 499,63 € | 89 778,57 € | 2 230 294,98 € |
| Année 12 | 528 042,01 € | 71 236,19 € | 1 702 252,97 € |
| Année 13 | 547 259,20 € | 52 019,00 € | 1 154 993,77 € |
| Année 14 | 567 175,78 € | 32 102,42 € | 587 817,99 € |
| Année 15 | 587 817,99 € | 11 461,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 947 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 370 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 694 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.