Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 897 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 462,20 € | 35 462,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 461 € / mois | 101 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 800 € | 7 449 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 438 € | 7 069 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 897 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 788,66 € | 255 757,74 € | 6 727 711,34 € |
| Année 2 | 176 266,32 € | 249 280,08 € | 6 551 445,02 € |
| Année 3 | 182 991,11 € | 242 555,29 € | 6 368 453,91 € |
| Année 4 | 189 972,45 € | 235 573,95 € | 6 178 481,46 € |
| Année 5 | 197 220,15 € | 228 326,25 € | 5 981 261,31 € |
| Année 6 | 204 744,38 € | 220 802,02 € | 5 776 516,93 € |
| Année 7 | 212 555,60 € | 212 990,80 € | 5 563 961,33 € |
| Année 8 | 220 664,87 € | 204 881,53 € | 5 343 296,46 € |
| Année 9 | 229 083,55 € | 196 462,85 € | 5 114 212,91 € |
| Année 10 | 237 823,37 € | 187 723,03 € | 4 876 389,54 € |
| Année 11 | 246 896,64 € | 178 649,76 € | 4 629 492,90 € |
| Année 12 | 256 316,07 € | 169 230,33 € | 4 373 176,83 € |
| Année 13 | 266 094,84 € | 159 451,56 € | 4 107 081,99 € |
| Année 14 | 276 246,71 € | 149 299,69 € | 3 830 835,28 € |
| Année 15 | 286 785,89 € | 138 760,51 € | 3 544 049,39 € |
| Année 16 | 297 727,15 € | 127 819,25 € | 3 246 322,24 € |
| Année 17 | 309 085,82 € | 116 460,58 € | 2 937 236,42 € |
| Année 18 | 320 877,83 € | 104 668,57 € | 2 616 358,59 € |
| Année 19 | 333 119,75 € | 92 426,65 € | 2 283 238,84 € |
| Année 20 | 345 828,69 € | 79 717,71 € | 1 937 410,15 € |
| Année 21 | 359 022,50 € | 66 523,90 € | 1 578 387,65 € |
| Année 22 | 372 719,67 € | 52 826,73 € | 1 205 667,98 € |
| Année 23 | 386 939,42 € | 38 606,98 € | 818 728,56 € |
| Année 24 | 401 701,65 € | 23 844,75 € | 417 026,91 € |
| Année 25 | 417 026,91 € | 8 519,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 897 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 551 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 438 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 770 € pour cette enveloppe de financement.