Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 797 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 948,07 € | 34 948,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 903 € / mois | 99 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 800 € | 7 341 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 938 € | 6 967 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 797 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 327,06 € | 252 049,78 € | 6 630 172,94 € |
| Année 2 | 173 710,81 € | 245 666,03 € | 6 456 462,13 € |
| Année 3 | 180 338,12 € | 239 038,72 € | 6 276 124,01 € |
| Année 4 | 187 218,24 € | 232 158,60 € | 6 088 905,77 € |
| Année 5 | 194 360,88 € | 225 015,96 € | 5 894 544,89 € |
| Année 6 | 201 776,00 € | 217 600,84 € | 5 692 768,89 € |
| Année 7 | 209 474,00 € | 209 902,84 € | 5 483 294,89 € |
| Année 8 | 217 465,71 € | 201 911,13 € | 5 265 829,18 € |
| Année 9 | 225 762,29 € | 193 614,55 € | 5 040 066,89 € |
| Année 10 | 234 375,42 € | 185 001,42 € | 4 805 691,47 € |
| Année 11 | 243 317,16 € | 176 059,68 € | 4 562 374,31 € |
| Année 12 | 252 600,01 € | 166 776,83 € | 4 309 774,30 € |
| Année 13 | 262 237,05 € | 157 139,79 € | 4 047 537,25 € |
| Année 14 | 272 241,73 € | 147 135,11 € | 3 775 295,52 € |
| Année 15 | 282 628,09 € | 136 748,75 € | 3 492 667,43 € |
| Année 16 | 293 410,71 € | 125 966,13 € | 3 199 256,72 € |
| Année 17 | 304 604,72 € | 114 772,12 € | 2 894 652,00 € |
| Année 18 | 316 225,78 € | 103 151,06 € | 2 578 426,22 € |
| Année 19 | 328 290,22 € | 91 086,62 € | 2 250 136,00 € |
| Année 20 | 340 814,89 € | 78 561,95 € | 1 909 321,11 € |
| Année 21 | 353 817,43 € | 65 559,41 € | 1 555 503,68 € |
| Année 22 | 367 316,03 € | 52 060,81 € | 1 188 187,65 € |
| Année 23 | 381 329,59 € | 38 047,25 € | 806 858,06 € |
| Année 24 | 395 877,83 € | 23 499,01 € | 410 980,23 € |
| Année 25 | 410 980,23 € | 8 395,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 797 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 852 €.