Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 797 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 054,39 € | 40 054,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 377 € / mois | 114 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 800 € | 7 341 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 938 € | 6 967 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 797 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 432,55 € | 246 220,13 € | 6 563 067,45 € |
| Année 2 | 243 206,68 € | 237 446,00 € | 6 319 860,77 € |
| Année 3 | 252 309,18 € | 228 343,50 € | 6 067 551,59 € |
| Année 4 | 261 752,38 € | 218 900,30 € | 5 805 799,21 € |
| Année 5 | 271 549,00 € | 209 103,68 € | 5 534 250,21 € |
| Année 6 | 281 712,30 € | 198 940,38 € | 5 252 537,91 € |
| Année 7 | 292 255,97 € | 188 396,71 € | 4 960 281,94 € |
| Année 8 | 303 194,25 € | 177 458,43 € | 4 657 087,69 € |
| Année 9 | 314 541,93 € | 166 110,75 € | 4 342 545,76 € |
| Année 10 | 326 314,31 € | 154 338,37 € | 4 016 231,45 € |
| Année 11 | 338 527,30 € | 142 125,38 € | 3 677 704,15 € |
| Année 12 | 351 197,39 € | 129 455,29 € | 3 326 506,76 € |
| Année 13 | 364 341,70 € | 116 310,98 € | 2 962 165,06 € |
| Année 14 | 377 977,94 € | 102 674,74 € | 2 584 187,12 € |
| Année 15 | 392 124,54 € | 88 528,14 € | 2 192 062,58 € |
| Année 16 | 406 800,62 € | 73 852,06 € | 1 785 261,96 € |
| Année 17 | 422 025,99 € | 58 626,69 € | 1 363 235,97 € |
| Année 18 | 437 821,19 € | 42 831,49 € | 925 414,78 € |
| Année 19 | 454 207,56 € | 26 445,12 € | 471 207,22 € |
| Année 20 | 471 207,22 € | 9 445,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 797 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 441 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 543 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 938 € (2,5%).