Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 847 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 349,02 € | 40 349,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 270 € / mois | 115 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 800 € | 7 395 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 188 € | 7 018 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 847 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 157,00 € | 248 031,24 € | 6 611 343,00 € |
| Année 2 | 244 995,66 € | 239 192,58 € | 6 366 347,34 € |
| Année 3 | 254 165,11 € | 230 023,13 € | 6 112 182,23 € |
| Année 4 | 263 677,80 € | 220 510,44 € | 5 848 504,43 € |
| Année 5 | 273 546,48 € | 210 641,76 € | 5 574 957,95 € |
| Année 6 | 283 784,52 € | 200 403,72 € | 5 291 173,43 € |
| Année 7 | 294 405,75 € | 189 782,49 € | 4 996 767,68 € |
| Année 8 | 305 424,49 € | 178 763,75 € | 4 691 343,19 € |
| Année 9 | 316 855,64 € | 167 332,60 € | 4 374 487,55 € |
| Année 10 | 328 714,63 € | 155 473,61 € | 4 045 772,92 € |
| Année 11 | 341 017,46 € | 143 170,78 € | 3 704 755,46 € |
| Année 12 | 353 780,76 € | 130 407,48 € | 3 350 974,70 € |
| Année 13 | 367 021,75 € | 117 166,49 € | 2 983 952,95 € |
| Année 14 | 380 758,30 € | 103 429,94 € | 2 603 194,65 € |
| Année 15 | 395 008,96 € | 89 179,28 € | 2 208 185,69 € |
| Année 16 | 409 793,00 € | 74 395,24 € | 1 798 392,69 € |
| Année 17 | 425 130,35 € | 59 057,89 € | 1 373 262,34 € |
| Année 18 | 441 041,71 € | 43 146,53 € | 932 220,63 € |
| Année 19 | 457 548,64 € | 26 639,60 € | 474 671,99 € |
| Année 20 | 474 671,99 € | 9 514,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 847 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 547 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 188 € (2,5%).