Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 847 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 205,13 € | 35 205,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 682 € / mois | 100 586 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 800 € | 7 395 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 188 € | 7 018 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 847 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 847 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 557,82 € | 253 903,74 € | 6 678 942,18 € |
| Année 2 | 174 988,53 € | 247 473,03 € | 6 503 953,65 € |
| Année 3 | 181 664,55 € | 240 797,01 € | 6 322 289,10 € |
| Année 4 | 188 595,29 € | 233 866,27 € | 6 133 693,81 € |
| Année 5 | 195 790,46 € | 226 671,10 € | 5 937 903,35 € |
| Année 6 | 203 260,10 € | 219 201,46 € | 5 734 643,25 € |
| Année 7 | 211 014,73 € | 211 446,83 € | 5 523 628,52 € |
| Année 8 | 219 065,22 € | 203 396,34 € | 5 304 563,30 € |
| Année 9 | 227 422,84 € | 195 038,72 € | 5 077 140,46 € |
| Année 10 | 236 099,31 € | 186 362,25 € | 4 841 041,15 € |
| Année 11 | 245 106,82 € | 177 354,74 € | 4 595 934,33 € |
| Année 12 | 254 457,96 € | 168 003,60 € | 4 341 476,37 € |
| Année 13 | 264 165,86 € | 158 295,70 € | 4 077 310,51 € |
| Année 14 | 274 244,12 € | 148 217,44 € | 3 803 066,39 € |
| Année 15 | 284 706,90 € | 137 754,66 € | 3 518 359,49 € |
| Année 16 | 295 568,83 € | 126 892,73 € | 3 222 790,66 € |
| Année 17 | 306 845,15 € | 115 616,41 € | 2 915 945,51 € |
| Année 18 | 318 551,71 € | 103 909,85 € | 2 597 393,80 € |
| Année 19 | 330 704,85 € | 91 756,71 € | 2 266 688,95 € |
| Année 20 | 343 321,68 € | 79 139,88 € | 1 923 367,27 € |
| Année 21 | 356 419,84 € | 66 041,72 € | 1 566 947,43 € |
| Année 22 | 370 017,71 € | 52 443,85 € | 1 196 929,72 € |
| Année 23 | 384 134,36 € | 38 327,20 € | 812 795,36 € |
| Année 24 | 398 789,60 € | 23 671,96 € | 414 005,76 € |
| Année 25 | 414 005,76 € | 8 457,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 847 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 586 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.