Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 797 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 861,63 € | 48 861,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 066 € / mois | 139 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 800 € | 7 341 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 938 € | 6 967 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 797 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 797 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 673,28 € | 237 666,28 € | 6 448 826,72 € |
| Année 2 | 361 362,65 € | 224 976,91 € | 6 087 464,07 € |
| Année 3 | 374 513,84 € | 211 825,72 € | 5 712 950,23 € |
| Année 4 | 388 143,63 € | 198 195,93 € | 5 324 806,60 € |
| Année 5 | 402 269,46 € | 184 070,10 € | 4 922 537,14 € |
| Année 6 | 416 909,35 € | 169 430,21 € | 4 505 627,79 € |
| Année 7 | 432 082,06 € | 154 257,50 € | 4 073 545,73 € |
| Année 8 | 447 806,96 € | 138 532,60 € | 3 625 738,77 € |
| Année 9 | 464 104,12 € | 122 235,44 € | 3 161 634,65 € |
| Année 10 | 480 994,41 € | 105 345,15 € | 2 680 640,24 € |
| Année 11 | 498 499,40 € | 87 840,16 € | 2 182 140,84 € |
| Année 12 | 516 641,44 € | 69 698,12 € | 1 665 499,40 € |
| Année 13 | 535 443,72 € | 50 895,84 € | 1 130 055,68 € |
| Année 14 | 554 930,28 € | 31 409,28 € | 575 125,40 € |
| Année 15 | 575 125,40 € | 11 213,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 797 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 570 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.