Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 697 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 465,14 € | 39 465,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 591 € / mois | 112 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 800 € | 7 233 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 438 € | 6 864 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 697 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 983,78 € | 242 597,90 € | 6 466 516,22 € |
| Année 2 | 239 628,80 € | 233 952,88 € | 6 226 887,42 € |
| Année 3 | 248 597,42 € | 224 984,26 € | 5 978 290,00 € |
| Année 4 | 257 901,69 € | 215 679,99 € | 5 720 388,31 € |
| Année 5 | 267 554,20 € | 206 027,48 € | 5 452 834,11 € |
| Année 6 | 277 567,97 € | 196 013,71 € | 5 175 266,14 € |
| Année 7 | 287 956,53 € | 185 625,15 € | 4 887 309,61 € |
| Année 8 | 298 733,89 € | 174 847,79 € | 4 588 575,72 € |
| Année 9 | 309 914,65 € | 163 667,03 € | 4 278 661,07 € |
| Année 10 | 321 513,84 € | 152 067,84 € | 3 957 147,23 € |
| Année 11 | 333 547,17 € | 140 034,51 € | 3 623 600,06 € |
| Année 12 | 346 030,85 € | 127 550,83 € | 3 277 569,21 € |
| Année 13 | 358 981,80 € | 114 599,88 € | 2 918 587,41 € |
| Année 14 | 372 417,43 € | 101 164,25 € | 2 546 169,98 € |
| Année 15 | 386 355,94 € | 87 225,74 € | 2 159 814,04 € |
| Année 16 | 400 816,11 € | 72 765,57 € | 1 758 997,93 € |
| Année 17 | 415 817,47 € | 57 764,21 € | 1 343 180,46 € |
| Année 18 | 431 380,32 € | 42 201,36 € | 911 800,14 € |
| Année 19 | 447 525,61 € | 26 056,07 € | 464 274,53 € |
| Année 20 | 464 274,53 € | 9 306,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 697 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 758 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 669 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.