Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 697 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 751,93 € | 32 751,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 248 € / mois | 93 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 800 € | 7 233 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 438 € | 6 864 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 697 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 904,22 € | 279 118,94 € | 6 583 595,78 € |
| Année 2 | 118 781,37 € | 274 241,79 € | 6 464 814,41 € |
| Année 3 | 123 867,36 € | 269 155,80 € | 6 340 947,05 € |
| Année 4 | 129 171,10 € | 263 852,06 € | 6 211 775,95 € |
| Année 5 | 134 701,96 € | 258 321,20 € | 6 077 073,99 € |
| Année 6 | 140 469,64 € | 252 553,52 € | 5 936 604,35 € |
| Année 7 | 146 484,25 € | 246 538,91 € | 5 790 120,10 € |
| Année 8 | 152 756,42 € | 240 266,74 € | 5 637 363,68 € |
| Année 9 | 159 297,14 € | 233 726,02 € | 5 478 066,54 € |
| Année 10 | 166 117,92 € | 226 905,24 € | 5 311 948,62 € |
| Année 11 | 173 230,76 € | 219 792,40 € | 5 138 717,86 € |
| Année 12 | 180 648,19 € | 212 374,97 € | 4 958 069,67 € |
| Année 13 | 188 383,17 € | 204 639,99 € | 4 769 686,50 € |
| Année 14 | 196 449,34 € | 196 573,82 € | 4 573 237,16 € |
| Année 15 | 204 860,91 € | 188 162,25 € | 4 368 376,25 € |
| Année 16 | 213 632,66 € | 179 390,50 € | 4 154 743,59 € |
| Année 17 | 222 779,98 € | 170 243,18 € | 3 931 963,61 € |
| Année 18 | 232 318,98 € | 160 704,18 € | 3 699 644,63 € |
| Année 19 | 242 266,41 € | 150 756,75 € | 3 457 378,22 € |
| Année 20 | 252 639,78 € | 140 383,38 € | 3 204 738,44 € |
| Année 21 | 263 457,31 € | 129 565,85 € | 2 941 281,13 € |
| Année 22 | 274 738,02 € | 118 285,14 € | 2 666 543,11 € |
| Année 23 | 286 501,77 € | 106 521,39 € | 2 380 041,34 € |
| Année 24 | 298 769,20 € | 94 253,96 € | 2 081 272,14 € |
| Année 25 | 311 561,90 € | 81 461,26 € | 1 769 710,24 € |
| Année 26 | 324 902,36 € | 68 120,80 € | 1 444 807,88 € |
| Année 27 | 338 814,02 € | 54 209,14 € | 1 105 993,86 € |
| Année 28 | 353 321,34 € | 39 701,82 € | 752 672,52 € |
| Année 29 | 368 449,90 € | 24 573,26 € | 384 222,62 € |
| Année 30 | 384 222,62 € | 8 796,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 697 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 577 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 535 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 438 € (2,5%).