Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 697 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 433,94 € | 34 433,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 345 € / mois | 98 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 800 € | 7 233 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 438 € | 6 864 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 697 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 697 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 865,48 € | 248 341,80 € | 6 532 634,52 € |
| Année 2 | 171 155,33 € | 242 051,95 € | 6 361 479,19 € |
| Année 3 | 177 685,11 € | 235 522,17 € | 6 183 794,08 € |
| Année 4 | 184 464,04 € | 228 743,24 € | 5 999 330,04 € |
| Année 5 | 191 501,57 € | 221 705,71 € | 5 807 828,47 € |
| Année 6 | 198 807,63 € | 214 399,65 € | 5 609 020,84 € |
| Année 7 | 206 392,40 € | 206 814,88 € | 5 402 628,44 € |
| Année 8 | 214 266,53 € | 198 940,75 € | 5 188 361,91 € |
| Année 9 | 222 441,07 € | 190 766,21 € | 4 965 920,84 € |
| Année 10 | 230 927,47 € | 182 279,81 € | 4 734 993,37 € |
| Année 11 | 239 737,68 € | 173 469,60 € | 4 495 255,69 € |
| Année 12 | 248 883,98 € | 164 323,30 € | 4 246 371,71 € |
| Année 13 | 258 379,21 € | 154 828,07 € | 3 987 992,50 € |
| Année 14 | 268 236,71 € | 144 970,57 € | 3 719 755,79 € |
| Année 15 | 278 470,27 € | 134 737,01 € | 3 441 285,52 € |
| Année 16 | 289 094,28 € | 124 113,00 € | 3 152 191,24 € |
| Année 17 | 300 123,62 € | 113 083,66 € | 2 852 067,62 € |
| Année 18 | 311 573,73 € | 101 633,55 € | 2 540 493,89 € |
| Année 19 | 323 460,64 € | 89 746,64 € | 2 217 033,25 € |
| Année 20 | 335 801,09 € | 77 406,19 € | 1 881 232,16 € |
| Année 21 | 348 612,33 € | 64 594,95 € | 1 532 619,83 € |
| Année 22 | 361 912,35 € | 51 294,93 € | 1 170 707,48 € |
| Année 23 | 375 719,78 € | 37 487,50 € | 794 987,70 € |
| Année 24 | 390 053,98 € | 23 153,30 € | 404 933,72 € |
| Année 25 | 404 933,72 € | 8 272,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 697 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 383 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.