Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 597 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 919,81 € | 33 919,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 787 € / mois | 96 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 800 € | 7 125 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 938 € | 6 762 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 597 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 597 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 403,90 € | 244 633,82 € | 6 435 096,10 € |
| Année 2 | 168 599,84 € | 238 437,88 € | 6 266 496,26 € |
| Année 3 | 175 032,14 € | 232 005,58 € | 6 091 464,12 € |
| Année 4 | 181 709,83 € | 225 327,89 € | 5 909 754,29 € |
| Année 5 | 188 642,29 € | 218 395,43 € | 5 721 112,00 € |
| Année 6 | 195 839,24 € | 211 198,48 € | 5 525 272,76 € |
| Année 7 | 203 310,78 € | 203 726,94 € | 5 321 961,98 € |
| Année 8 | 211 067,34 € | 195 970,38 € | 5 110 894,64 € |
| Année 9 | 219 119,83 € | 187 917,89 € | 4 891 774,81 € |
| Année 10 | 227 479,53 € | 179 558,19 € | 4 664 295,28 € |
| Année 11 | 236 158,18 € | 170 879,54 € | 4 428 137,10 € |
| Année 12 | 245 167,91 € | 161 869,81 € | 4 182 969,19 € |
| Année 13 | 254 521,40 € | 152 516,32 € | 3 928 447,79 € |
| Année 14 | 264 231,71 € | 142 806,01 € | 3 664 216,08 € |
| Année 15 | 274 312,50 € | 132 725,22 € | 3 389 903,58 € |
| Année 16 | 284 777,87 € | 122 259,85 € | 3 105 125,71 € |
| Année 17 | 295 642,51 € | 111 395,21 € | 2 809 483,20 € |
| Année 18 | 306 921,66 € | 100 116,06 € | 2 502 561,54 € |
| Année 19 | 318 631,12 € | 88 406,60 € | 2 183 930,42 € |
| Année 20 | 330 787,31 € | 76 250,41 € | 1 853 143,11 € |
| Année 21 | 343 407,27 € | 63 630,45 € | 1 509 735,84 € |
| Année 22 | 356 508,70 € | 50 529,02 € | 1 153 227,14 € |
| Année 23 | 370 109,97 € | 36 927,75 € | 783 117,17 € |
| Année 24 | 384 230,13 € | 22 807,59 € | 398 887,04 € |
| Année 25 | 398 887,04 € | 8 148,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 597 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 659 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.