Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 597 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 875,89 € | 38 875,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 806 € / mois | 111 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 800 € | 7 125 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 938 € | 6 762 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 597 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 597 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 227 534,98 € | 238 975,70 € | 6 369 965,02 € |
| Année 2 | 236 050,94 € | 230 459,74 € | 6 133 914,08 € |
| Année 3 | 244 885,64 € | 221 625,04 € | 5 889 028,44 € |
| Année 4 | 254 051,01 € | 212 459,67 € | 5 634 977,43 € |
| Année 5 | 263 559,40 € | 202 951,28 € | 5 371 418,03 € |
| Année 6 | 273 423,65 € | 193 087,03 € | 5 097 994,38 € |
| Année 7 | 283 657,10 € | 182 853,58 € | 4 814 337,28 € |
| Année 8 | 294 273,56 € | 172 237,12 € | 4 520 063,72 € |
| Année 9 | 305 287,35 € | 161 223,33 € | 4 214 776,37 € |
| Année 10 | 316 713,37 € | 149 797,31 € | 3 898 063,00 € |
| Année 11 | 328 567,03 € | 137 943,65 € | 3 569 495,97 € |
| Année 12 | 340 864,35 € | 125 646,33 € | 3 228 631,62 € |
| Année 13 | 353 621,90 € | 112 888,78 € | 2 875 009,72 € |
| Année 14 | 366 856,93 € | 99 653,75 € | 2 508 152,79 € |
| Année 15 | 380 587,31 € | 85 923,37 € | 2 127 565,48 € |
| Année 16 | 394 831,57 € | 71 679,11 € | 1 732 733,91 € |
| Année 17 | 409 608,98 € | 56 901,70 € | 1 323 124,93 € |
| Année 18 | 424 939,44 € | 41 571,24 € | 898 185,49 € |
| Année 19 | 440 843,68 € | 25 667,00 € | 457 341,81 € |
| Année 20 | 457 341,81 € | 9 167,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 597 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.