Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 597 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 423,99 € | 47 423,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 709 € / mois | 135 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 800 € | 7 125 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 938 € | 6 762 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 597 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 370 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 597 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 414,36 € | 230 673,52 € | 6 259 085,64 € |
| Année 2 | 350 730,39 € | 218 357,49 € | 5 908 355,25 € |
| Année 3 | 363 494,59 € | 205 593,29 € | 5 544 860,66 € |
| Année 4 | 376 723,37 € | 192 364,51 € | 5 168 137,29 € |
| Année 5 | 390 433,58 € | 178 654,30 € | 4 777 703,71 € |
| Année 6 | 404 642,77 € | 164 445,11 € | 4 373 060,94 € |
| Année 7 | 419 369,02 € | 149 718,86 € | 3 953 691,92 € |
| Année 8 | 434 631,26 € | 134 456,62 € | 3 519 060,66 € |
| Année 9 | 450 448,92 € | 118 638,96 € | 3 068 611,74 € |
| Année 10 | 466 842,25 € | 102 245,63 € | 2 601 769,49 € |
| Année 11 | 483 832,18 € | 85 255,70 € | 2 117 937,31 € |
| Année 12 | 501 440,42 € | 67 647,46 € | 1 616 496,89 € |
| Année 13 | 519 689,51 € | 49 398,37 € | 1 096 807,38 € |
| Année 14 | 538 602,71 € | 30 485,17 € | 558 204,67 € |
| Année 15 | 558 204,67 € | 10 883,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 597 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.