Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 547 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 064,58 € | 47 064,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 620 € / mois | 134 470 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 800 € | 7 071 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 688 € | 6 711 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 547 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 849,64 € | 228 925,32 € | 6 211 650,36 € |
| Année 2 | 348 072,29 € | 216 702,67 € | 5 863 578,07 € |
| Année 3 | 360 739,80 € | 204 035,16 € | 5 502 838,27 € |
| Année 4 | 373 868,31 € | 190 906,65 € | 5 128 969,96 € |
| Année 5 | 387 474,61 € | 177 300,35 € | 4 741 495,35 € |
| Année 6 | 401 576,09 € | 163 198,87 € | 4 339 919,26 € |
| Année 7 | 416 190,76 € | 148 584,20 € | 3 923 728,50 € |
| Année 8 | 431 337,33 € | 133 437,63 € | 3 492 391,17 € |
| Année 9 | 447 035,11 € | 117 739,85 € | 3 045 356,06 € |
| Année 10 | 463 304,22 € | 101 470,74 € | 2 582 051,84 € |
| Année 11 | 480 165,36 € | 84 609,60 € | 2 101 886,48 € |
| Année 12 | 497 640,15 € | 67 134,81 € | 1 604 246,33 € |
| Année 13 | 515 750,95 € | 49 024,01 € | 1 088 495,38 € |
| Année 14 | 534 520,83 € | 30 254,13 € | 553 974,55 € |
| Année 15 | 553 974,55 € | 10 801,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 547 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 570 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 470 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 654 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.