Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 547 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 662,74 € | 33 662,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 008 € / mois | 96 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 800 € | 7 071 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 688 € | 6 711 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 547 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 173,06 € | 242 779,82 € | 6 386 326,94 € |
| Année 2 | 167 322,03 € | 236 630,85 € | 6 219 004,91 € |
| Année 3 | 173 705,57 € | 230 247,31 € | 6 045 299,34 € |
| Année 4 | 180 332,66 € | 223 620,22 € | 5 864 966,68 € |
| Année 5 | 187 212,59 € | 216 740,29 € | 5 677 754,09 € |
| Année 6 | 194 355,00 € | 209 597,88 € | 5 483 399,09 € |
| Année 7 | 201 769,89 € | 202 182,99 € | 5 281 629,20 € |
| Année 8 | 209 467,68 € | 194 485,20 € | 5 072 161,52 € |
| Année 9 | 217 459,14 € | 186 493,74 € | 4 854 702,38 € |
| Année 10 | 225 755,51 € | 178 197,37 € | 4 628 946,87 € |
| Année 11 | 234 368,34 € | 169 584,54 € | 4 394 578,53 € |
| Année 12 | 243 309,81 € | 160 643,07 € | 4 151 268,72 € |
| Année 13 | 252 592,39 € | 151 360,49 € | 3 898 676,33 € |
| Année 14 | 262 229,13 € | 141 723,75 € | 3 636 447,20 € |
| Année 15 | 272 233,51 € | 131 719,37 € | 3 364 213,69 € |
| Année 16 | 282 619,53 € | 121 333,35 € | 3 081 594,16 € |
| Année 17 | 293 401,85 € | 110 551,03 € | 2 788 192,31 € |
| Année 18 | 304 595,50 € | 99 357,38 € | 2 483 596,81 € |
| Année 19 | 316 216,22 € | 87 736,66 € | 2 167 380,59 € |
| Année 20 | 328 280,29 € | 75 672,59 € | 1 839 100,30 € |
| Année 21 | 340 804,60 € | 63 148,28 € | 1 498 295,70 € |
| Année 22 | 353 806,74 € | 50 146,14 € | 1 144 488,96 € |
| Année 23 | 367 304,92 € | 36 647,96 € | 777 184,04 € |
| Année 24 | 381 318,08 € | 22 634,80 € | 395 865,96 € |
| Année 25 | 395 865,96 € | 8 087,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 547 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 523 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 688 € (2,5%).