Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 447 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 148,61 € | 33 148,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 450 € / mois | 94 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 800 € | 6 963 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 188 € | 6 608 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 447 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 447 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 711,48 € | 239 071,84 € | 6 288 788,52 € |
| Année 2 | 164 766,53 € | 233 016,79 € | 6 124 021,99 € |
| Année 3 | 171 052,60 € | 226 730,72 € | 5 952 969,39 € |
| Année 4 | 177 578,46 € | 220 204,86 € | 5 775 390,93 € |
| Année 5 | 184 353,31 € | 213 430,01 € | 5 591 037,62 € |
| Année 6 | 191 386,65 € | 206 396,67 € | 5 399 650,97 € |
| Année 7 | 198 688,29 € | 199 095,03 € | 5 200 962,68 € |
| Année 8 | 206 268,49 € | 191 514,83 € | 4 994 694,19 € |
| Année 9 | 214 137,88 € | 183 645,44 € | 4 780 556,31 € |
| Année 10 | 222 307,56 € | 175 475,76 € | 4 558 248,75 € |
| Année 11 | 230 788,85 € | 166 994,47 € | 4 327 459,90 € |
| Année 12 | 239 593,78 € | 158 189,54 € | 4 087 866,12 € |
| Année 13 | 248 734,58 € | 149 048,74 € | 3 839 131,54 € |
| Année 14 | 258 224,13 € | 139 559,19 € | 3 580 907,41 € |
| Année 15 | 268 075,69 € | 129 707,63 € | 3 312 831,72 € |
| Année 16 | 278 303,12 € | 119 480,20 € | 3 034 528,60 € |
| Année 17 | 288 920,75 € | 108 862,57 € | 2 745 607,85 € |
| Année 18 | 299 943,47 € | 97 839,85 € | 2 445 664,38 € |
| Année 19 | 311 386,68 € | 86 396,64 € | 2 134 277,70 € |
| Année 20 | 323 266,47 € | 74 516,85 € | 1 811 011,23 € |
| Année 21 | 335 599,53 € | 62 183,79 € | 1 475 411,70 € |
| Année 22 | 348 403,08 € | 49 380,24 € | 1 127 008,62 € |
| Année 23 | 361 695,11 € | 36 088,21 € | 765 313,51 € |
| Année 24 | 375 494,24 € | 22 289,08 € | 389 819,27 € |
| Année 25 | 389 819,27 € | 7 963,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 447 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.