Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 447 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 992,01 € | 37 992,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 127 € / mois | 108 549 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 515 800 € | 6 963 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 188 € | 6 608 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 447 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 447 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 361,74 € | 233 542,38 € | 6 225 138,26 € |
| Année 2 | 230 684,08 € | 225 220,04 € | 5 994 454,18 € |
| Année 3 | 239 317,92 € | 216 586,20 € | 5 755 136,26 € |
| Année 4 | 248 274,92 € | 207 629,20 € | 5 506 861,34 € |
| Année 5 | 257 567,10 € | 198 337,02 € | 5 249 294,24 € |
| Année 6 | 267 207,09 € | 188 697,03 € | 4 982 087,15 € |
| Année 7 | 277 207,86 € | 178 696,26 € | 4 704 879,29 € |
| Année 8 | 287 582,96 € | 168 321,16 € | 4 417 296,33 € |
| Année 9 | 298 346,32 € | 157 557,80 € | 4 118 950,01 € |
| Année 10 | 309 512,58 € | 146 391,54 € | 3 809 437,43 € |
| Année 11 | 321 096,73 € | 134 807,39 € | 3 488 340,70 € |
| Année 12 | 333 114,44 € | 122 789,68 € | 3 155 226,26 € |
| Année 13 | 345 581,94 € | 110 322,18 € | 2 809 644,32 € |
| Année 14 | 358 516,08 € | 97 388,04 € | 2 451 128,24 € |
| Année 15 | 371 934,28 € | 83 969,84 € | 2 079 193,96 € |
| Année 16 | 385 854,68 € | 70 049,44 € | 1 693 339,28 € |
| Année 17 | 400 296,10 € | 55 608,02 € | 1 293 043,18 € |
| Année 18 | 415 278,02 € | 40 626,10 € | 877 765,16 € |
| Année 19 | 430 820,68 € | 25 083,44 € | 446 944,48 € |
| Année 20 | 446 944,48 € | 8 959,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 447 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 370 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.