Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 397 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 697,38 € | 37 697,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 234 € / mois | 107 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 800 € | 6 909 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 938 € | 6 557 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 397 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 637,28 € | 231 731,28 € | 6 176 862,72 € |
| Année 2 | 228 895,10 € | 223 473,46 € | 5 947 967,62 € |
| Année 3 | 237 461,96 € | 214 906,60 € | 5 710 505,66 € |
| Année 4 | 246 349,48 € | 206 019,08 € | 5 464 156,18 € |
| Année 5 | 255 569,63 € | 196 798,93 € | 5 208 586,55 € |
| Année 6 | 265 134,85 € | 187 233,71 € | 4 943 451,70 € |
| Année 7 | 275 058,07 € | 177 310,49 € | 4 668 393,63 € |
| Année 8 | 285 352,70 € | 167 015,86 € | 4 383 040,93 € |
| Année 9 | 296 032,61 € | 156 335,95 € | 4 087 008,32 € |
| Année 10 | 307 112,27 € | 145 256,29 € | 3 779 896,05 € |
| Année 11 | 318 606,57 € | 133 761,99 € | 3 461 289,48 € |
| Année 12 | 330 531,08 € | 121 837,48 € | 3 130 758,40 € |
| Année 13 | 342 901,91 € | 109 466,65 € | 2 787 856,49 € |
| Année 14 | 355 735,71 € | 96 632,85 € | 2 432 120,78 € |
| Année 15 | 369 049,87 € | 83 318,69 € | 2 063 070,91 € |
| Année 16 | 382 862,32 € | 69 506,24 € | 1 680 208,59 € |
| Année 17 | 397 191,73 € | 55 176,83 € | 1 283 016,86 € |
| Année 18 | 412 057,45 € | 40 311,11 € | 870 959,41 € |
| Année 19 | 427 479,58 € | 24 888,98 € | 443 479,83 € |
| Année 20 | 443 479,83 € | 8 889,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 397 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.