Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 397 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 284,87 € | 31 284,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 803 € / mois | 89 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 800 € | 6 909 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 938 € | 6 557 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 397 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 802,02 € | 266 616,42 € | 6 288 697,98 € |
| Année 2 | 113 460,71 € | 261 957,73 € | 6 175 237,27 € |
| Année 3 | 118 318,86 € | 257 099,58 € | 6 056 918,41 € |
| Année 4 | 123 385,07 € | 252 033,37 € | 5 933 533,34 € |
| Année 5 | 128 668,13 € | 246 750,31 € | 5 804 865,21 € |
| Année 6 | 134 177,47 € | 241 240,97 € | 5 670 687,74 € |
| Année 7 | 139 922,67 € | 235 495,77 € | 5 530 765,07 € |
| Année 8 | 145 913,88 € | 229 504,56 € | 5 384 851,19 € |
| Année 9 | 152 161,63 € | 223 256,81 € | 5 232 689,56 € |
| Année 10 | 158 676,88 € | 216 741,56 € | 5 074 012,68 € |
| Année 11 | 165 471,11 € | 209 947,33 € | 4 908 541,57 € |
| Année 12 | 172 556,26 € | 202 862,18 € | 4 735 985,31 € |
| Année 13 | 179 944,77 € | 195 473,67 € | 4 556 040,54 € |
| Année 14 | 187 649,65 € | 187 768,79 € | 4 368 390,89 € |
| Année 15 | 195 684,43 € | 179 734,01 € | 4 172 706,46 € |
| Année 16 | 204 063,25 € | 171 355,19 € | 3 968 643,21 € |
| Année 17 | 212 800,83 € | 162 617,61 € | 3 755 842,38 € |
| Année 18 | 221 912,53 € | 153 505,91 € | 3 533 929,85 € |
| Année 19 | 231 414,39 € | 144 004,05 € | 3 302 515,46 € |
| Année 20 | 241 323,10 € | 134 095,34 € | 3 061 192,36 € |
| Année 21 | 251 656,06 € | 123 762,38 € | 2 809 536,30 € |
| Année 22 | 262 431,46 € | 112 986,98 € | 2 547 104,84 € |
| Année 23 | 273 668,27 € | 101 750,17 € | 2 273 436,57 € |
| Année 24 | 285 386,20 € | 90 032,24 € | 1 988 050,37 € |
| Année 25 | 297 605,86 € | 77 812,58 € | 1 690 444,51 € |
| Année 26 | 310 348,75 € | 65 069,69 € | 1 380 095,76 € |
| Année 27 | 323 637,27 € | 51 781,17 € | 1 056 458,49 € |
| Année 28 | 337 494,78 € | 37 923,66 € | 718 963,71 € |
| Année 29 | 351 945,64 € | 23 472,80 € | 367 018,07 € |
| Année 30 | 367 018,07 € | 8 403,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 397 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 639 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 385 €.