Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 397 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 986,36 € | 45 986,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 353 € / mois | 131 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 511 800 € | 6 909 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 938 € | 6 557 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 397 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 363 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 397 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 155,55 € | 223 680,77 € | 6 069 344,45 € |
| Année 2 | 340 098,22 € | 211 738,10 € | 5 729 246,23 € |
| Année 3 | 352 475,52 € | 199 360,80 € | 5 376 770,71 € |
| Année 4 | 365 303,24 € | 186 533,08 € | 5 011 467,47 € |
| Année 5 | 378 597,86 € | 173 238,46 € | 4 632 869,61 € |
| Année 6 | 392 376,27 € | 159 460,05 € | 4 240 493,34 € |
| Année 7 | 406 656,13 € | 145 180,19 € | 3 833 837,21 € |
| Année 8 | 421 455,71 € | 130 380,61 € | 3 412 381,50 € |
| Année 9 | 436 793,86 € | 115 042,46 € | 2 975 587,64 € |
| Année 10 | 452 690,24 € | 99 146,08 € | 2 522 897,40 € |
| Année 11 | 469 165,12 € | 82 671,20 € | 2 053 732,28 € |
| Année 12 | 486 239,60 € | 65 596,72 € | 1 567 492,68 € |
| Année 13 | 503 935,47 € | 47 900,85 € | 1 063 557,21 € |
| Année 14 | 522 275,32 € | 29 561,00 € | 541 281,89 € |
| Année 15 | 541 281,89 € | 10 553,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 397 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 639 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 511 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 938 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.