Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 497 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 773,89 € | 31 773,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 285 € / mois | 90 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 800 € | 7 017 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 438 € | 6 659 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 497 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 170 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 497 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 502,75 € | 270 783,93 € | 6 386 997,25 € |
| Année 2 | 115 234,28 € | 266 052,40 € | 6 271 762,97 € |
| Année 3 | 120 168,36 € | 261 118,32 € | 6 151 594,61 € |
| Année 4 | 125 313,74 € | 255 972,94 € | 6 026 280,87 € |
| Année 5 | 130 679,42 € | 250 607,26 € | 5 895 601,45 € |
| Année 6 | 136 274,86 € | 245 011,82 € | 5 759 326,59 € |
| Année 7 | 142 109,85 € | 239 176,83 € | 5 617 216,74 € |
| Année 8 | 148 194,73 € | 233 091,95 € | 5 469 022,01 € |
| Année 9 | 154 540,13 € | 226 746,55 € | 5 314 481,88 € |
| Année 10 | 161 157,24 € | 220 129,44 € | 5 153 324,64 € |
| Année 11 | 168 057,65 € | 213 229,03 € | 4 985 266,99 € |
| Année 12 | 175 253,57 € | 206 033,11 € | 4 810 013,42 € |
| Année 13 | 182 757,57 € | 198 529,11 € | 4 627 255,85 € |
| Année 14 | 190 582,86 € | 190 703,82 € | 4 436 672,99 € |
| Année 15 | 198 743,25 € | 182 543,43 € | 4 237 929,74 € |
| Année 16 | 207 253,05 € | 174 033,63 € | 4 030 676,69 € |
| Année 17 | 216 127,20 € | 165 159,48 € | 3 814 549,49 € |
| Année 18 | 225 381,35 € | 155 905,33 € | 3 589 168,14 € |
| Année 19 | 235 031,73 € | 146 254,95 € | 3 354 136,41 € |
| Année 20 | 245 095,31 € | 136 191,37 € | 3 109 041,10 € |
| Année 21 | 255 589,82 € | 125 696,86 € | 2 853 451,28 € |
| Année 22 | 266 533,66 € | 114 753,02 € | 2 586 917,62 € |
| Année 23 | 277 946,12 € | 103 340,56 € | 2 308 971,50 € |
| Année 24 | 289 847,20 € | 91 439,48 € | 2 019 124,30 € |
| Année 25 | 302 257,88 € | 79 028,80 € | 1 716 866,42 € |
| Année 26 | 315 199,96 € | 66 086,72 € | 1 401 666,46 € |
| Année 27 | 328 696,20 € | 52 590,48 € | 1 072 970,26 € |
| Année 28 | 342 770,30 € | 38 516,38 € | 730 199,96 € |
| Année 29 | 357 447,05 € | 23 839,63 € | 372 752,91 € |
| Année 30 | 372 752,91 € | 8 534,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 497 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.