Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 547 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 018,40 € | 32 018,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 025 € / mois | 91 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 800 € | 7 071 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 688 € | 6 711 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 547 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 547 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 353,13 € | 272 867,67 € | 6 436 146,87 € |
| Année 2 | 116 121,05 € | 268 099,75 € | 6 320 025,82 € |
| Année 3 | 121 093,12 € | 263 127,68 € | 6 198 932,70 € |
| Année 4 | 126 278,09 € | 257 942,71 € | 6 072 654,61 € |
| Année 5 | 131 685,04 € | 252 535,76 € | 5 940 969,57 € |
| Année 6 | 137 323,53 € | 246 897,27 € | 5 803 646,04 € |
| Année 7 | 143 203,48 € | 241 017,32 € | 5 660 442,56 € |
| Année 8 | 149 335,16 € | 234 885,64 € | 5 511 107,40 € |
| Année 9 | 155 729,39 € | 228 491,41 € | 5 355 378,01 € |
| Année 10 | 162 397,41 € | 221 823,39 € | 5 192 980,60 € |
| Année 11 | 169 350,95 € | 214 869,85 € | 5 023 629,65 € |
| Année 12 | 176 602,22 € | 207 618,58 € | 4 847 027,43 € |
| Année 13 | 184 163,97 € | 200 056,83 € | 4 662 863,46 € |
| Année 14 | 192 049,50 € | 192 171,30 € | 4 470 813,96 € |
| Année 15 | 200 272,67 € | 183 948,13 € | 4 270 541,29 € |
| Année 16 | 208 847,96 € | 175 372,84 € | 4 061 693,33 € |
| Année 17 | 217 790,41 € | 166 430,39 € | 3 843 902,92 € |
| Année 18 | 227 115,75 € | 157 105,05 € | 3 616 787,17 € |
| Année 19 | 236 840,39 € | 147 380,41 € | 3 379 946,78 € |
| Année 20 | 246 981,43 € | 137 239,37 € | 3 132 965,35 € |
| Année 21 | 257 556,69 € | 126 664,11 € | 2 875 408,66 € |
| Année 22 | 268 584,77 € | 115 636,03 € | 2 606 823,89 € |
| Année 23 | 280 085,02 € | 104 135,78 € | 2 326 738,87 € |
| Année 24 | 292 077,71 € | 92 143,09 € | 2 034 661,16 € |
| Année 25 | 304 583,90 € | 79 636,90 € | 1 730 077,26 € |
| Année 26 | 317 625,58 € | 66 595,22 € | 1 412 451,68 € |
| Année 27 | 331 225,65 € | 52 995,15 € | 1 081 226,03 € |
| Année 28 | 345 408,10 € | 38 812,70 € | 735 817,93 € |
| Année 29 | 360 197,77 € | 24 023,03 € | 375 620,16 € |
| Année 30 | 375 620,16 € | 8 600,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 547 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 654 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.