Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 647 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 507,42 € | 32 507,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 507 € / mois | 92 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 800 € | 7 179 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 188 € | 6 813 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 647 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 647 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 053,85 € | 277 035,19 € | 6 534 446,15 € |
| Année 2 | 117 894,59 € | 272 194,45 € | 6 416 551,56 € |
| Année 3 | 122 942,60 € | 267 146,44 € | 6 293 608,96 € |
| Année 4 | 128 206,77 € | 261 882,27 € | 6 165 402,19 € |
| Année 5 | 133 696,32 € | 256 392,72 € | 6 031 705,87 € |
| Année 6 | 139 420,93 € | 250 668,11 € | 5 892 284,94 € |
| Année 7 | 145 390,66 € | 244 698,38 € | 5 746 894,28 € |
| Année 8 | 151 616,00 € | 238 473,04 € | 5 595 278,28 € |
| Année 9 | 158 107,89 € | 231 981,15 € | 5 437 170,39 € |
| Année 10 | 164 877,75 € | 225 211,29 € | 5 272 292,64 € |
| Année 11 | 171 937,50 € | 218 151,54 € | 5 100 355,14 € |
| Année 12 | 179 299,51 € | 210 789,53 € | 4 921 055,63 € |
| Année 13 | 186 976,78 € | 203 112,26 € | 4 734 078,85 € |
| Année 14 | 194 982,73 € | 195 106,31 € | 4 539 096,12 € |
| Année 15 | 203 331,50 € | 186 757,54 € | 4 335 764,62 € |
| Année 16 | 212 037,76 € | 178 051,28 € | 4 123 726,86 € |
| Année 17 | 221 116,81 € | 168 972,23 € | 3 902 610,05 € |
| Année 18 | 230 584,57 € | 159 504,47 € | 3 672 025,48 € |
| Année 19 | 240 457,72 € | 149 631,32 € | 3 431 567,76 € |
| Année 20 | 250 753,65 € | 139 335,39 € | 3 180 814,11 € |
| Année 21 | 261 490,41 € | 128 598,63 € | 2 919 323,70 € |
| Année 22 | 272 686,94 € | 117 402,10 € | 2 646 636,76 € |
| Année 23 | 284 362,85 € | 105 726,19 € | 2 362 273,91 € |
| Année 24 | 296 538,68 € | 93 550,36 € | 2 065 735,23 € |
| Année 25 | 309 235,90 € | 80 853,14 € | 1 756 499,33 € |
| Année 26 | 322 476,76 € | 67 612,28 € | 1 434 022,57 € |
| Année 27 | 336 284,58 € | 53 804,46 € | 1 097 737,99 € |
| Année 28 | 350 683,61 € | 39 405,43 € | 747 054,38 € |
| Année 29 | 365 699,17 € | 24 389,87 € | 381 355,21 € |
| Année 30 | 381 355,21 € | 8 731,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 647 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 188 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 664 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.