Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 299 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 037,88 € | 53 037,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 721 € / mois | 151 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 503 960 € | 6 803 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 488 € | 6 456 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 299 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 299 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 112,98 € | 201 341,58 € | 5 864 387,02 € |
| Année 2 | 449 690,90 € | 186 763,66 € | 5 414 696,12 € |
| Année 3 | 464 757,23 € | 171 697,33 € | 4 949 938,89 € |
| Année 4 | 480 328,32 € | 156 126,24 € | 4 469 610,57 € |
| Année 5 | 496 421,09 € | 140 033,47 € | 3 973 189,48 € |
| Année 6 | 513 053,08 € | 123 401,48 € | 3 460 136,40 € |
| Année 7 | 530 242,24 € | 106 212,32 € | 2 929 894,16 € |
| Année 8 | 548 007,34 € | 88 447,22 € | 2 381 886,82 € |
| Année 9 | 566 367,64 € | 70 086,92 € | 1 815 519,18 € |
| Année 10 | 585 343,08 € | 51 111,48 € | 1 230 176,10 € |
| Année 11 | 604 954,25 € | 31 500,31 € | 625 221,85 € |
| Année 12 | 625 221,85 € | 11 232,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 299 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 503 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.