Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 305 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 088,39 € | 53 088,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 874 € / mois | 151 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 504 440 € | 6 809 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 638 € | 6 463 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 305 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 305 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 527,32 € | 201 533,36 € | 5 869 972,68 € |
| Année 2 | 450 119,14 € | 186 941,54 € | 5 419 853,54 € |
| Année 3 | 465 199,80 € | 171 860,88 € | 4 954 653,74 € |
| Année 4 | 480 785,73 € | 156 274,95 € | 4 473 868,01 € |
| Année 5 | 496 893,82 € | 140 166,86 € | 3 976 974,19 € |
| Année 6 | 513 541,63 € | 123 519,05 € | 3 463 432,56 € |
| Année 7 | 530 747,18 € | 106 313,50 € | 2 932 685,38 € |
| Année 8 | 548 529,20 € | 88 531,48 € | 2 384 156,18 € |
| Année 9 | 566 906,98 € | 70 153,70 € | 1 817 249,20 € |
| Année 10 | 585 900,46 € | 51 160,22 € | 1 231 348,74 € |
| Année 11 | 605 530,33 € | 31 530,35 € | 625 818,41 € |
| Année 12 | 625 818,41 € | 11 242,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 305 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 504 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 638 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 666 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.