Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 330 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 302,58 € | 37 302,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 038 € / mois | 106 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 440 € | 6 836 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 263 € | 6 488 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 330 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 330 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 326,57 € | 229 304,39 € | 6 112 173,43 € |
| Année 2 | 226 497,89 € | 221 133,07 € | 5 885 675,54 € |
| Année 3 | 234 975,07 € | 212 655,89 € | 5 650 700,47 € |
| Année 4 | 243 769,49 € | 203 861,47 € | 5 406 930,98 € |
| Année 5 | 252 893,07 € | 194 737,89 € | 5 154 037,91 € |
| Année 6 | 262 358,11 € | 185 272,85 € | 4 891 679,80 € |
| Année 7 | 272 177,40 € | 175 453,56 € | 4 619 502,40 € |
| Année 8 | 282 364,22 € | 165 266,74 € | 4 337 138,18 € |
| Année 9 | 292 932,28 € | 154 698,68 € | 4 044 205,90 € |
| Année 10 | 303 895,88 € | 143 735,08 € | 3 740 310,02 € |
| Année 11 | 315 269,83 € | 132 361,13 € | 3 425 040,19 € |
| Année 12 | 327 069,45 € | 120 561,51 € | 3 097 970,74 € |
| Année 13 | 339 310,72 € | 108 320,24 € | 2 758 660,02 € |
| Année 14 | 352 010,11 € | 95 620,85 € | 2 406 649,91 € |
| Année 15 | 365 184,84 € | 82 446,12 € | 2 041 465,07 € |
| Année 16 | 378 852,64 € | 68 778,32 € | 1 662 612,43 € |
| Année 17 | 393 031,98 € | 54 598,98 € | 1 269 580,45 € |
| Année 18 | 407 742,02 € | 39 888,94 € | 861 838,43 € |
| Année 19 | 423 002,64 € | 24 628,32 € | 438 835,79 € |
| Année 20 | 438 835,79 € | 8 796,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 330 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.