Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 380 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 597,21 € | 37 597,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 931 € / mois | 107 421 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 440 € | 6 890 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 513 € | 6 540 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 380 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 051,03 € | 231 115,49 € | 6 160 448,97 € |
| Année 2 | 228 286,89 € | 222 879,63 € | 5 932 162,08 € |
| Année 3 | 236 831,00 € | 214 335,52 € | 5 695 331,08 € |
| Année 4 | 245 694,89 € | 205 471,63 € | 5 449 636,19 € |
| Année 5 | 254 890,53 € | 196 275,99 € | 5 194 745,66 € |
| Année 6 | 264 430,35 € | 186 736,17 € | 4 930 315,31 € |
| Année 7 | 274 327,20 € | 176 839,32 € | 4 655 988,11 € |
| Année 8 | 284 594,48 € | 166 572,04 € | 4 371 393,63 € |
| Année 9 | 295 246,01 € | 155 920,51 € | 4 076 147,62 € |
| Année 10 | 306 296,21 € | 144 870,31 € | 3 769 851,41 € |
| Année 11 | 317 759,98 € | 133 406,54 € | 3 452 091,43 € |
| Année 12 | 329 652,82 € | 121 513,70 € | 3 122 438,61 € |
| Année 13 | 341 990,75 € | 109 175,77 € | 2 780 447,86 € |
| Année 14 | 354 790,46 € | 96 376,06 € | 2 425 657,40 € |
| Année 15 | 368 069,26 € | 83 097,26 € | 2 057 588,14 € |
| Année 16 | 381 844,99 € | 69 321,53 € | 1 675 743,15 € |
| Année 17 | 396 136,33 € | 55 030,19 € | 1 279 606,82 € |
| Année 18 | 410 962,59 € | 40 203,93 € | 868 644,23 € |
| Année 19 | 426 343,71 € | 24 822,81 € | 442 300,52 € |
| Année 20 | 442 300,52 € | 8 866,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 380 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 510 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 566 € pour cette enveloppe de financement.