Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 380 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 804,14 € | 32 804,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 406 € / mois | 93 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 440 € | 6 890 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 513 € | 6 540 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 380 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 062,17 € | 236 587,51 € | 6 223 437,83 € |
| Année 2 | 163 054,31 € | 230 595,37 € | 6 060 383,52 € |
| Année 3 | 169 275,05 € | 224 374,63 € | 5 891 108,47 € |
| Année 4 | 175 733,12 € | 217 916,56 € | 5 715 375,35 € |
| Année 5 | 182 437,54 € | 211 212,14 € | 5 532 937,81 € |
| Année 6 | 189 397,78 € | 204 251,90 € | 5 343 540,03 € |
| Année 7 | 196 623,55 € | 197 026,13 € | 5 146 916,48 € |
| Année 8 | 204 125,01 € | 189 524,67 € | 4 942 791,47 € |
| Année 9 | 211 912,63 € | 181 737,05 € | 4 730 878,84 € |
| Année 10 | 219 997,37 € | 173 652,31 € | 4 510 881,47 € |
| Année 11 | 228 390,55 € | 165 259,13 € | 4 282 490,92 € |
| Année 12 | 237 103,94 € | 156 545,74 € | 4 045 386,98 € |
| Année 13 | 246 149,77 € | 147 499,91 € | 3 799 237,21 € |
| Année 14 | 255 540,70 € | 138 108,98 € | 3 543 696,51 € |
| Année 15 | 265 289,89 € | 128 359,79 € | 3 278 406,62 € |
| Année 16 | 275 411,05 € | 118 238,63 € | 3 002 995,57 € |
| Année 17 | 285 918,35 € | 107 731,33 € | 2 717 077,22 € |
| Année 18 | 296 826,49 € | 96 823,19 € | 2 420 250,73 € |
| Année 19 | 308 150,82 € | 85 498,86 € | 2 112 099,91 € |
| Année 20 | 319 907,16 € | 73 742,52 € | 1 792 192,75 € |
| Année 21 | 332 112,05 € | 61 537,63 € | 1 460 080,70 € |
| Année 22 | 344 782,55 € | 48 867,13 € | 1 115 298,15 € |
| Année 23 | 357 936,43 € | 35 713,25 € | 757 361,72 € |
| Année 24 | 371 592,18 € | 22 057,50 € | 385 769,54 € |
| Année 25 | 385 769,54 € | 7 880,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 380 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.