Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 430 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 061,21 € | 33 061,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 185 € / mois | 94 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 440 € | 6 944 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 763 € | 6 591 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 430 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 430 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 293,05 € | 238 441,47 € | 6 272 206,95 € |
| Année 2 | 164 332,12 € | 232 402,40 € | 6 107 874,83 € |
| Année 3 | 170 601,62 € | 226 132,90 € | 5 937 273,21 € |
| Année 4 | 177 110,27 € | 219 624,25 € | 5 760 162,94 € |
| Année 5 | 183 867,27 € | 212 867,25 € | 5 576 295,67 € |
| Année 6 | 190 882,07 € | 205 852,45 € | 5 385 413,60 € |
| Année 7 | 198 164,43 € | 198 570,09 € | 5 187 249,17 € |
| Année 8 | 205 724,67 € | 191 009,85 € | 4 981 524,50 € |
| Année 9 | 213 573,32 € | 183 161,20 € | 4 767 951,18 € |
| Année 10 | 221 721,43 € | 175 013,09 € | 4 546 229,75 € |
| Année 11 | 230 180,39 € | 166 554,13 € | 4 316 049,36 € |
| Année 12 | 238 962,05 € | 157 772,47 € | 4 077 087,31 € |
| Année 13 | 248 078,78 € | 148 655,74 € | 3 829 008,53 € |
| Année 14 | 257 543,29 € | 139 191,23 € | 3 571 465,24 € |
| Année 15 | 267 368,91 € | 129 365,61 € | 3 304 096,33 € |
| Année 16 | 277 569,36 € | 119 165,16 € | 3 026 526,97 € |
| Année 17 | 288 159,01 € | 108 575,51 € | 2 738 367,96 € |
| Année 18 | 299 152,64 € | 97 581,88 € | 2 439 215,32 € |
| Année 19 | 310 565,71 € | 86 168,81 € | 2 128 649,61 € |
| Année 20 | 322 414,21 € | 74 320,31 € | 1 806 235,40 € |
| Année 21 | 334 714,72 € | 62 019,80 € | 1 471 520,68 € |
| Année 22 | 347 484,52 € | 49 250,00 € | 1 124 036,16 € |
| Année 23 | 360 741,49 € | 35 993,03 € | 763 294,67 € |
| Année 24 | 374 504,24 € | 22 230,28 € | 388 790,43 € |
| Année 25 | 388 790,43 € | 7 942,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 430 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.