Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 530 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 575,34 € | 33 575,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 743 € / mois | 95 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 440 € | 7 052 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 263 € | 6 693 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 530 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 530 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 754,63 € | 242 149,45 € | 6 369 745,37 € |
| Année 2 | 166 887,62 € | 236 016,46 € | 6 202 857,75 € |
| Année 3 | 173 254,60 € | 229 649,48 € | 6 029 603,15 € |
| Année 4 | 179 864,48 € | 223 039,60 € | 5 849 738,67 € |
| Année 5 | 186 726,55 € | 216 177,53 € | 5 663 012,12 € |
| Année 6 | 193 850,40 € | 209 053,68 € | 5 469 161,72 € |
| Année 7 | 201 246,05 € | 201 658,03 € | 5 267 915,67 € |
| Année 8 | 208 923,83 € | 193 980,25 € | 5 058 991,84 € |
| Année 9 | 216 894,56 € | 186 009,52 € | 4 842 097,28 € |
| Année 10 | 225 169,39 € | 177 734,69 € | 4 616 927,89 € |
| Année 11 | 233 759,86 € | 169 144,22 € | 4 383 168,03 € |
| Année 12 | 242 678,12 € | 160 225,96 € | 4 140 489,91 € |
| Année 13 | 251 936,59 € | 150 967,49 € | 3 888 553,32 € |
| Année 14 | 261 548,30 € | 141 355,78 € | 3 627 005,02 € |
| Année 15 | 271 526,70 € | 131 377,38 € | 3 355 478,32 € |
| Année 16 | 281 885,79 € | 121 018,29 € | 3 073 592,53 € |
| Année 17 | 292 640,11 € | 110 263,97 € | 2 780 952,42 € |
| Année 18 | 303 804,71 € | 99 099,37 € | 2 477 147,71 € |
| Année 19 | 315 395,25 € | 87 508,83 € | 2 161 752,46 € |
| Année 20 | 327 428,00 € | 75 476,08 € | 1 834 324,46 € |
| Année 21 | 339 919,79 € | 62 984,29 € | 1 494 404,67 € |
| Année 22 | 352 888,17 € | 50 015,91 € | 1 141 516,50 € |
| Année 23 | 366 351,31 € | 36 552,77 € | 775 165,19 € |
| Année 24 | 380 328,08 € | 22 576,00 € | 394 837,11 € |
| Année 25 | 394 837,11 € | 8 066,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 530 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.