Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 630 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 089,47 € | 34 089,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 301 € / mois | 97 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 440 € | 7 160 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 763 € | 6 796 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 630 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 630 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 216,23 € | 245 857,41 € | 6 467 283,77 € |
| Année 2 | 169 443,11 € | 239 630,53 € | 6 297 840,66 € |
| Année 3 | 175 907,60 € | 233 166,04 € | 6 121 933,06 € |
| Année 4 | 182 618,70 € | 226 454,94 € | 5 939 314,36 € |
| Année 5 | 189 585,83 € | 219 487,81 € | 5 749 728,53 € |
| Année 6 | 196 818,78 € | 212 254,86 € | 5 552 909,75 € |
| Année 7 | 204 327,66 € | 204 745,98 € | 5 348 582,09 € |
| Année 8 | 212 123,02 € | 196 950,62 € | 5 136 459,07 € |
| Année 9 | 220 215,80 € | 188 857,84 € | 4 916 243,27 € |
| Année 10 | 228 617,33 € | 180 456,31 € | 4 687 625,94 € |
| Année 11 | 237 339,35 € | 171 734,29 € | 4 450 286,59 € |
| Année 12 | 246 394,16 € | 162 679,48 € | 4 203 892,43 € |
| Année 13 | 255 794,42 € | 153 279,22 € | 3 948 098,01 € |
| Année 14 | 265 553,30 € | 143 520,34 € | 3 682 544,71 € |
| Année 15 | 275 684,51 € | 133 389,13 € | 3 406 860,20 € |
| Année 16 | 286 202,25 € | 122 871,39 € | 3 120 657,95 € |
| Année 17 | 297 121,21 € | 111 952,43 € | 2 823 536,74 € |
| Année 18 | 308 456,78 € | 100 616,86 € | 2 515 079,96 € |
| Année 19 | 320 224,81 € | 88 848,83 € | 2 194 855,15 € |
| Année 20 | 332 441,78 € | 76 631,86 € | 1 862 413,37 € |
| Année 21 | 345 124,89 € | 63 948,75 € | 1 517 288,48 € |
| Année 22 | 358 291,83 € | 50 781,81 € | 1 158 996,65 € |
| Année 23 | 371 961,15 € | 37 112,49 € | 787 035,50 € |
| Année 24 | 386 151,93 € | 22 921,71 € | 400 883,57 € |
| Année 25 | 400 883,57 € | 8 189,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 630 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 398 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.