Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 680 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 346,53 € | 34 346,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 080 € / mois | 98 133 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 440 € | 7 214 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 013 € | 6 847 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 680 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 680 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 446,93 € | 247 711,43 € | 6 516 053,07 € |
| Année 2 | 170 720,78 € | 241 437,58 € | 6 345 332,29 € |
| Année 3 | 177 234,02 € | 234 924,34 € | 6 168 098,27 € |
| Année 4 | 183 995,74 € | 228 162,62 € | 5 984 102,53 € |
| Année 5 | 191 015,40 € | 221 142,96 € | 5 793 087,13 € |
| Année 6 | 198 302,88 € | 213 855,48 € | 5 594 784,25 € |
| Année 7 | 205 868,40 € | 206 289,96 € | 5 388 915,85 € |
| Année 8 | 213 722,52 € | 198 435,84 € | 5 175 193,33 € |
| Année 9 | 221 876,32 € | 190 282,04 € | 4 953 317,01 € |
| Année 10 | 230 341,18 € | 181 817,18 € | 4 722 975,83 € |
| Année 11 | 239 129,01 € | 173 029,35 € | 4 483 846,82 € |
| Année 12 | 248 252,09 € | 163 906,27 € | 4 235 594,73 € |
| Année 13 | 257 723,23 € | 154 435,13 € | 3 977 871,50 € |
| Année 14 | 267 555,69 € | 144 602,67 € | 3 710 315,81 € |
| Année 15 | 277 763,30 € | 134 395,06 € | 3 432 552,51 € |
| Année 16 | 288 360,35 € | 123 798,01 € | 3 144 192,16 € |
| Année 17 | 299 361,63 € | 112 796,73 € | 2 844 830,53 € |
| Année 18 | 310 782,69 € | 101 375,67 € | 2 534 047,84 € |
| Année 19 | 322 639,44 € | 89 518,92 € | 2 211 408,40 € |
| Année 20 | 334 948,55 € | 77 209,81 € | 1 876 459,85 € |
| Année 21 | 347 727,26 € | 64 431,10 € | 1 528 732,59 € |
| Année 22 | 360 993,52 € | 51 164,84 € | 1 167 739,07 € |
| Année 23 | 374 765,89 € | 37 392,47 € | 792 973,18 € |
| Année 24 | 389 063,71 € | 23 094,65 € | 403 909,47 € |
| Année 25 | 403 909,47 € | 8 251,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 680 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 668 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 534 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 013 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.