Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 780 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 860,67 € | 34 860,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 638 € / mois | 99 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 440 € | 7 322 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 513 € | 6 950 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 780 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 566 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 780 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 908,64 € | 251 419,40 € | 6 613 591,36 € |
| Année 2 | 173 276,42 € | 245 051,62 € | 6 440 314,94 € |
| Année 3 | 179 887,14 € | 238 440,90 € | 6 260 427,80 € |
| Année 4 | 186 750,06 € | 231 577,98 € | 6 073 677,74 € |
| Année 5 | 193 874,82 € | 224 453,22 € | 5 879 802,92 € |
| Année 6 | 201 271,41 € | 217 056,63 € | 5 678 531,51 € |
| Année 7 | 208 950,17 € | 209 377,87 € | 5 469 581,34 € |
| Année 8 | 216 921,87 € | 201 406,17 € | 5 252 659,47 € |
| Année 9 | 225 197,74 € | 193 130,30 € | 5 027 461,73 € |
| Année 10 | 233 789,31 € | 184 538,73 € | 4 793 672,42 € |
| Année 11 | 242 708,68 € | 175 619,36 € | 4 550 963,74 € |
| Année 12 | 251 968,32 € | 166 359,72 € | 4 298 995,42 € |
| Année 13 | 261 581,25 € | 156 746,79 € | 4 037 414,17 € |
| Année 14 | 271 560,89 € | 146 767,15 € | 3 765 853,28 € |
| Année 15 | 281 921,31 € | 136 406,73 € | 3 483 931,97 € |
| Année 16 | 292 676,97 € | 125 651,07 € | 3 191 255,00 € |
| Année 17 | 303 842,98 € | 114 485,06 € | 2 887 412,02 € |
| Année 18 | 315 434,97 € | 102 893,07 € | 2 571 977,05 € |
| Année 19 | 327 469,21 € | 90 858,83 € | 2 244 507,84 € |
| Année 20 | 339 962,60 € | 78 365,44 € | 1 904 545,24 € |
| Année 21 | 352 932,63 € | 65 395,41 € | 1 551 612,61 € |
| Année 22 | 366 397,46 € | 51 930,58 € | 1 185 215,15 € |
| Année 23 | 380 375,98 € | 37 952,06 € | 804 839,17 € |
| Année 24 | 394 887,83 € | 23 440,21 € | 409 951,34 € |
| Année 25 | 409 951,34 € | 8 374,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 780 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 542 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 678 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.